Правила AML

Правила AML и KYC

Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy).

Сервис Rim-Exchange предостерегает пользователей от попыток использования сервиса для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирование терроризма, не законных действий любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.

Легализация средств, полученных преступным путем — это сокрытие незаконного источника денежных средств путем перевода их в денежные средства или инвестиции, которые выглядят законно.

AML

• Обменный пункт не принимает криптовалюту с высоким риском, отправленную с Dark Market площадок и миксеров
• Возврат криптовалюты с высоким риском производится только на кошелек с которого был совершен перевод
• Обменный пункт в праве удерживать комиссию до 10% при возврате криптовалюты с высоким риском
• Обменный пункт может попросить полную верификацию клиента в случае блокировки средств биржей из за высокого AML риска
• Перечень необходимых документов для верификации определяется индивидуально для каждого отдельного случае
• В случае блокировки транзакции биржей из за высокого AML риска и отказа отправителя предоставить необходимые документы для верификации сервис Rim-Exchange  не несет ответственность за средства отправителя.

Общие положения

Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:

• Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
• Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
• Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов или каких-либо других анонимных подключений к сети Интернет.

Настоящая политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (далее — "Политика AML") описывает процедуры и механизмы, используемые Сервисом Rim-Exchange для противодействия легализации средств Сервис Rim-Exchange придерживается следующих правил:

• не вступать в деловые отношения с заведомо известными преступниками и/или террористами;
• не обрабатывать операции, которые являются следствием заведомо известной преступной и/или террористической деятельности;
• не способствовать любым сделкам, связанным с заведомо известной преступной и/или террористической деятельностью;
• имеет право ограничить или запретить использование всех или части сервисов для граждан таких стран, как Афганистан, Босния и Герцеговина, США, Корейская Народно-Демократическая Республика, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Эфиопия, Гайана, Иран, Ирак, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливия, Сомали, южный Судан, Шри-Ланка, Судан, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Уганда, Вануату, Украина.
• Процедуры проверки

Сервис Rim-Exchange устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов борьбы с легализацией средств — политики "Знай своего клиента" (KYC).

Пользователи Сервиса Rim-Exchange проходят процедуру верификации (предоставляют государственный идентификационный документ: паспорт или идентификационную карту). Сервис Rim-Exchange оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей осуществления Политики AML. Эта информация обрабатывается и хранится строго в соответствии с Политикой конфиденциальности и политикой обработки Персональных данных Rim-Exchange.

Также Сервис Rim-Exchange может запросить второй документ для идентификации Пользователя: банковскую выписку или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, в которых указаны полное имя Пользователя и его фактическое место жительства, сервис так же в праве запросить фото/видео верификацию клиента, при наличии подозрений о недобросовестности предоставляемой информации .

Сервис Rim-Exchange проверяет подлинность документов и информации, предоставленной Пользователями, и оставляет за собой право получать дополнительную информацию о Пользователях, которые были определены как опасные или подозрительные.

Если идентификационная информация Пользователя была изменена или его деятельность показалась подозрительной, то Сервис Rim-Exchange имеет право запросить у Пользователя обновленные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

Ответственный за соблюдение Политики AML

Ответственный за соблюдение Политики AML является сотрудником Rim-Exchange, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения политики AML, а именно:

• сбор идентификационной информации Пользователей и передача ее ответственному агенту по обработке персональных данных;
• создание и обновление внутренних политик и процедур для написания, рассмотрения, предоставлении и хранения всех отчетов, требуемых в соответствии с существующими законами и правилами;
• мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от нормальной деятельности Пользователей;
• внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
• регулярное обновление оценки рисков.

Ответственный за соблюдение Политики AML имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением легализации средств, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью.

Мониторинг транзакций

Мониторинг транзакций Пользователя и анализ полученных данных также является инструментом оценки риска и обнаружения подозрительных операций. При подозрении на легализацию средств Сервис Rim-Exchange контролирует все транзакции и оставляет за собой право:

• сообщать о подозрительных операциях соответствующим правоохранительным органам;
• просить Пользователя предоставить любую дополнительную информацию и документы;
• приостановить или прекратить действие учетной записи Пользователя.
• приостановить обмен и заморозить активы до выяснения обстоятельств.
• вернуть средства пользователю отменив процедуру обмена, согласно пользовательскому соглашению
• оценка риска

Вышеприведенный список не является исчерпывающим. Ответственный за соблюдение Политики AML ежедневно отслеживает транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о них и рассматривать их как подозрительные.
В соответствии с международными требованиями Сервис Rim-Exchange применяет подход, основанный на оценке риска для борьбы с легализацией средств и финансированием терроризма. Таким образом меры по предотвращению легализации средств и финансирования терроризма оказываются соизмеримы с выявленными рисками.

AML / KYC Policy (Политика противодействия отмыванию средств)

В целях соблюдения международных стандартов по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём (AML), а также финансированию терроризма (CFT), сервис применяет комплекс мер по анализу и контролю транзакций.

1. Модель оценки риска (Risk-Score)

Все транзакции, проводимые через сервис, проходят автоматическую проверку с использованием модели оценки риска (Risk-Score), основанной на данных специализированного AML-анализатора.

Risk-Score отражает уровень риска происхождения средств.
В случае, если показатель Risk-Score превышает установленный порог, транзакция может быть:
• временно приостановлена;
• направлена на дополнительную проверку;
• заблокирована до завершения процедур KYC/SoF.

Пороговое значение Risk-Score определяется внутренними регламентами сервиса и может изменяться без предварительного уведомления.

2. Используемые AML-инструменты

Для анализа транзакций сервис использует специализированные AML-системы и блокчейн-аналитические инструменты (Chainalysis, Crystal, AMLBot или аналогичные решения).

Результаты анализа данных инструментов используются для принятия решений по проведению, приостановке или отклонению операций.

3. Процедуры верификации (KYC / SoF)

В случае выявления повышенного уровня риска сервис вправе запросить у пользователя прохождение процедуры верификации (KYC — Know Your Customer, SoF — Source of Funds).

Пользователь может быть обязан предоставить следующие материалы:
• документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID-карта);
• селфи с документом или видеоверификацию;
• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение источника происхождения средств (скриншоты, выписки, история транзакций и т.д.);
• иные документы по запросу службы безопасности.

4. Этапы и сроки проверки

Процедура проверки включает следующие этапы:
1. Автоматический AML-анализ транзакции;
2. При необходимости — ручная проверка специалистами;
3. Запрос документов у пользователя;
4. Анализ предоставленных данных и принятие решения.

Ориентировочные сроки проверки:
• первичная проверка: от нескольких минут до 24 часов;
• расширенная проверка (KYC/SoF): до 3 рабочих дней;
• в отдельных случаях срок может быть увеличен при необходимости дополнительного анализа.

5. Условия и сроки возврата средств

В случае отказа пользователя от прохождения верификации или невозможности подтверждения легальности средств:
• транзакция может быть отклонена;
• средства могут быть возвращены отправителю за вычетом комиссии сети и/или сервисных расходов.

Срок возврата средств:
• обычно от 1 до 5 рабочих дней после принятия решения;
• в отдельных случаях срок может зависеть от загруженности сети и иных факторов.

Возврат осуществляется исключительно на реквизиты, с которых поступили средства.

6. Дополнительные положения

Сервис оставляет за собой право:
• приостанавливать или отклонять операции без объяснения причин в случае подозрений в нарушении AML-политики;
• запрашивать дополнительные сведения и документы;
• передавать информацию компетентным органам в случаях, предусмотренных законодательством.